Baufinanzierung und SCHUFA: Was Sie wissen müssen

Bei der Beantragung einer Baufinanzierung spielt die SCHUFA eine wichtige Rolle. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Auskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammelt und bereitstellt. Ihre Daten bei der SCHUFA können einen erheblichen Einfluss auf die Genehmigung Ihrer Baufinanzierung haben. Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie darüber wissen sollten:

1. SCHUFA und Bonität: 

Die SCHUFA-Bewertung basiert auf verschiedenen Faktoren, darunter Ihre Kredit- und Zahlungshistorie, laufende Kredite, offene Rechnungen und andere finanzielle Verpflichtungen. Je besser Ihre SCHUFA-Bewertung ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie eine Baufinanzierung zu günstigen Konditionen erhalten.

2. Bonitätsprüfung durch Banken: 

Banken und Kreditgeber führen in der Regel eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie Ihnen eine Baufinanzierung gewähren. Dabei greifen sie auf Informationen der SCHUFA zurück, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten.

3. Auswirkungen auf die Konditionen: 

Ihre SCHUFA-Bewertung kann sich direkt auf die Konditionen Ihrer Baufinanzierung auswirken. Eine gute SCHUFA-Bewertung kann Ihnen niedrigere Zinsen und bessere Konditionen sichern, während eine schlechte Bewertung zu höheren Zinsen oder sogar zur Ablehnung des Kreditantrags führen kann.

4. Überprüfung Ihrer SCHUFA-Daten: 

Es ist wichtig, regelmäßig Ihre SCHUFA-Daten zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und sollten daher umgehend korrigiert werden.

5. Verbesserung Ihrer SCHUFA-Bewertung: 

Wenn Ihre SCHUFA-Bewertung nicht optimal ist, gibt es verschiedene Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um sie zu verbessern. Dazu gehören die rechtzeitige Zahlung von Rechnungen, die Begleichung offener Schulden und die Vermeidung übermäßiger Kreditaufnahmen.

Bei der Beantragung einer Baufinanzierung ist es wichtig, sich über die Rolle der SCHUFA im Klaren zu sein und sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so gut wie möglich ist. Indem Sie Ihre SCHUFA-Daten regelmäßig überprüfen und Ihre finanzielle Situation verantwortungsbewusst verwalten, können Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Baufinanzierung verbessern.

Finanzierung trotz negativer SCHUFA: Worauf Sie achten sollten Wenn Sie trotz eines negativen SCHUFA-Scores eine Baufinanzierung in Betracht ziehen, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten. Eine Möglichkeit besteht darin, einen Bürgen hinzuzuziehen. Ein solventer Bürge kann das höhere Risiko des Kreditnehmers ausgleichen. Ebenso kann ein zweiter Kreditnehmer, wie zum Beispiel der Ehepartner, dazu beitragen, die Chancen auf eine Finanzierung zu verbessern. Darüber hinaus ist es von Vorteil, wenn Käufer oder Bauherren über ausreichend Eigenkapital und ein stabiles Einkommen verfügen. Bei Vertragsabschluss setzen Banken in der Regel höhere Zinsen an und die Laufzeiten der Darlehen können kürzer ausfallen. Wenn es um den Kauf einer Immobilie trotz negativer SCHUFA ohne Eigenkapital geht, stehen die Chancen auf eine Finanzierung jedoch eher schlecht.

SCHUFA-Auskunft: Kostenfrei und kostenpflichtig

Wenn Sie Ihren eigenen SCHUFA-Score einsehen möchten, können Sie dies einmal im Jahr kostenfrei tun. Seit 2010 verpflichtet ein Gesetz das Unternehmen dazu. Gemäß Paragraf 15 DS-GVO hat jeder das Recht, Auskunft über die gespeicherten personenbezogenen Daten zu erhalten. Das funktioniert ganz einfach über ein vorgefertigtes Formular auf meineSCHUFA.de. Nachdem Sie dort Ihre wichtigsten Daten eingegeben haben, erhalten Sie eine kostenfreie Datenkopie in Papierform.

Für weitere Informationen können Sie jederzeit eine kostenpflichtige Auskunft (29,95 Euro) oder ein Online-Abo (3,95 Euro pro Monat, bei einer Vertragslaufzeit von mindestens 12 Monaten) beantragen. Mit dem Abo haben Verbraucher die Möglichkeit, ihre Daten jederzeit einzusehen, zu überprüfen und bei Bedarf online oder im persönlichen Gespräch mit Beratern zu aktualisieren. Stand: 03/2024

Angebote aus dem Ausland sorgfältig prüfen

Obwohl der SCHUFA-Score in anderen Ländern oft weniger Gewicht hat, bieten ausländische Banken oft Baufinanzierungen trotz negativer SCHUFA an. Hier ist jedoch Vorsicht geboten. Die Zinsen können deutlich über denen in Deutschland liegen, und schwankende Wechselkurse können die Kredite in fremder Währung teurer machen als geplant. Wenn die monatlichen Raten bereits knapp bemessen sind, besteht die Gefahr von Zahlungsausfällen, die die finanzielle Situation weiter verschlechtern können. Viele verlockende Angebote aus dem Ausland sind zudem oft viel zu teuer und zielen nur darauf ab, hohe Bearbeitungsgebühren einzustreichen.